परिवार में किसी के जाने के बाद के पहले 30 दिन: क्या करना है, किस क्रम में

यह कोई नहीं सिखाता। जब घर में किसी का देहांत होता है, तो जो इंसान सबको संभाले रहता है, उसके कंधों पर एक दूसरा, अनदेखा काम आ जाता है: रजिस्ट्रेशन, प्रमाणपत्र, बैंक, क्लेम और सौ छोटे-छोटे फ़ैसले, और यह सब उसी दुख के बीच। यह गाइड उसी काम का सही क्रम है। यह इसलिए है कि पहले महीने में किसी भी पल आप एक सूची देखकर जान सकें कि आज सचमुच क्या करना ज़रूरी है, और क्या रुक सकता है।

सूची से पहले एक बात: यहाँ लिखा लगभग कुछ भी उतना जल्दी का नहीं है जितना उस वक़्त लगता है। पैसा कहीं नहीं जा रहा। इस महीने किसी क्लेम की कोई मियाद ख़त्म नहीं हो रही। पहले कुछ हफ़्तों में जो भी आप पर जल्दी फ़ैसला लेने का दबाव डाले, उसे आपसे कुछ चाहिए।

मुफ़्त सुविधा। जब क्लेम की बारी आए, तब पाँच सवालों के जवाब दीजिए और अपने लिए बनी योजना पाइए, चिट्ठियाँ भी लिखी-लिखाई मिलेंगी: रिकवरी नेविगेटर खोलिए।

पहला हफ़्ता: सिर्फ़ तीन काम

1. मृत्यु का पंजीकरण कराइए। समय से बँधा सचमुच यही एक काम है: मृत्यु का पंजीकरण 21 दिन के भीतर होना चाहिए, उसके बाद भी हो जाता है, पर कुछ अतिरिक्त कदम और फ़ीस लग जाती है। अस्पताल में देहांत हुआ हो तो अस्पताल ही आम तौर पर मृत्यु के कारण का मेडिकल सर्टिफ़िकेट देता है और अक्सर पंजीकरण भी शुरू कर देता है; घर पर देहांत हुआ हो तो यह काम स्थानीय नगरपालिका दफ़्तर या ग्राम पंचायत करती है। अगर अस्पताल या कोई और यह काम कर रहा है, तो यह पक्का कर लीजिए कि कौन कर रहा है, और यह भी कि वाकई दर्ज हुआ या नहीं।

2. मृत्यु प्रमाणपत्र की 10 से 15 प्रमाणित कॉपियाँ मँगवाइए। एक नहीं, तीन भी नहीं। हर बैंक, हर बीमा कंपनी और हर दफ़्तर एक कॉपी अपने पास रख लेता है, और बाद में और कॉपियाँ मँगवाने में हफ़्ते लग जाते हैं। कॉपियाँ नगर निगम से या आपके राज्य के ऑनलाइन पोर्टल से मिलती हैं, आम तौर पर पंजीकरण के एक-दो हफ़्ते बाद।

3. फ़ोन का ध्यान रखिए। जिनका देहांत हुआ है, उनका SIM चालू और चार्ज रखिए। आने वाले महीनों में आप जो भी क्लेम करेंगे, उसका OTP उसी नंबर पर आ सकता है, और वह नंबर हाथ से निकल गया तो आसान क्लेम भी मुश्किल हो जाते हैं। नंबर बंद मत कराइए, और उनका ईमेल खाता मत हटाइए। स्टेटमेंट, पॉलिसी की याद दिलाने वाले संदेश और क्लेम की पुष्टि वहीं आती है।

कागज़ी काम के मामले में पहला हफ़्ता बस इतना ही है। इंटरनेट की सूचियों में लिखा बाकी सब इंतज़ार कर सकता है।

पहले कुछ हफ़्तों में ये काम मत कीजिए

• उनके ATM कार्ड या नेटबैंकिंग से उनके खाते से पैसे मत निकालिए, अंतिम संस्कार के ख़र्च के लिए भी नहीं, परिवार का सदस्य होते हुए भी नहीं। कानून की नज़र में वह पैसा अब पूरी संपत्ति का हिस्सा है, और इस तरह चुपचाप निकाला गया पैसा बाद में सचमुच दिक्कत खड़ी करता है, ख़ासकर जब वारिस एक से ज़्यादा हों। अंतिम संस्कार और तुरंत के ख़र्चों के लिए बैंकों के पास अपनी प्रक्रिया होती है; पूछ लीजिए।
• किसी एजेंट, सलाहकार या “क्लेम कंसल्टेंट” के साथ किसी कागज़ पर दस्तख़त मत कीजिए। आने वाले महीनों का हर क्लेम मुफ़्त में हो सकता है। जो पहले ही हफ़्ते बिना बुलाए आ जाते हैं, वे सबसे बुरे किस्म के होते हैं।
• पैसे का कोई बड़ा फ़ैसला मत लीजिए: जायदाद बेचना, निवेश इधर से उधर करना, रिश्तेदारों को उधार देना। दुख से गुज़र रहे परिवार को यही सलाह दी जाती है कि कई महीनों तक पैसे का कोई बड़ा फ़ैसला न लें, और यह सलाह इसलिए आम है क्योंकि सही है।
• सामान, सोना या कागज़ अभी मत बाँटिए, परिवार में चाहे कितना भी मेल-जोल हो। पहले पूरी सूची बनाइए, बँटवारा बाद में, और अच्छा हो कि वसीयत (अगर हो) मिल जाने और पढ़ लिए जाने के बाद।

दिन 7 से 15: कागज़ों की नींव रखिए

प्रमाणपत्र की कॉपियाँ आने लगेंगी, तब तक का यह समय इकट्ठा करने में लगाइए, अर्ज़ी देने में नहीं।

1. हर दस्तावेज़ ढूँढिए। अलमारियाँ, लॉकर, फ़ाइलें, दराज़ें, पूजा की चौकी, अलमारी के ऊपर रखा सूटकेस। आपको ये चीज़ें चाहिए: पासबुक, चेकबुक, FD की रसीदें, बीमा पॉलिसियाँ, PPF और डाकघर की पासबुकें, शेयर सर्टिफ़िकेट, demat और म्यूचुअल फंड के स्टेटमेंट, जायदाद के कागज़, गाड़ी के कागज़, और कोई भी वसीयत।
2. डिजिटल निशान भी खंगालिए। उनके ईमेल में स्टेटमेंट और प्रीमियम की याद दिलाने वाले संदेश, उनके फ़ोन में बैंकिंग और निवेश के ऐप, और पुराने SMS में खाते के अलर्ट। किसी इंसान की आर्थिक ज़िंदगी का सबसे अच्छा नक्शा आम तौर पर उसका ईमेल ही होता है।
3. एक ही सूची बनाइए। हर वह खाता, पॉलिसी, निवेश और जायदाद जिसका कोई सबूत आपको मिला है, और जहाँ नंबर दिख रहे हों वहाँ नंबर भी। हमारी दस्तावेज़ों की सूची इसी सूची का पूरा रूप है।
4. वसीयत ढूँढिए, अगर बनी हो। परिवार के वकील से पूछिए, लॉकर देखिए, और कागज़ों के बीच खोजिए। किसे क्या मिलेगा, यह उसी पर टिका है, और कई क्लेम भी उसी के हिसाब से बदल जाते हैं। अगर मिल जाए, तो बंद लिफ़ाफ़े वाली वसीयत को परिवार के जमावड़े में नाटकीय ढंग से मत खोलिए; उसे शांति से पढ़िए, और अच्छा हो कि उसी वकील के साथ पढ़िए जिसने उसे बनाया था।
5. बैंकों और बीमा कंपनियों को देहांत की सूचना दीजिए, लिखित में, मृत्यु प्रमाणपत्र की कॉपी के साथ। इससे जो रुकना चाहिए वह रुक जाता है, गलत कटौतियाँ बंद हो जाती हैं, और क्लेम की घड़ी चलनी शुरू हो जाती है। संयुक्त खाते और लॉकर बाकी धारकों के लिए चलते रहते हैं; ब्रांच से पूछ लीजिए कि आपके मामले में क्या लागू होता है।

दिन 15 से 30: पहले क्लेम दाख़िल कीजिए

अब असली काम शुरू होता है, इसी क्रम में, सबसे आसान और सबसे कीमती पहले:

1. बीमा के क्लेम। जीवन बीमा में रकम आम तौर पर सबसे बड़ी होती है, और नॉमिनी दर्ज हो तो यह सबसे तेज़ मिलने वालों में है। बीमा कंपनी को सूचना दीजिए, क्लेम के फ़ॉर्म लीजिए, और प्रमाणपत्र और नॉमिनी की जानकारी के साथ जमा कर दीजिए। हमारा LIC वाला गाइड बताता है कि ठीक-ठीक कौन से फ़ॉर्म लगते हैं।
2. जिन बैंक खातों में नॉमिनी दर्ज हैं। RBI के 2025 के नियमों के अनुसार, नॉमिनी के क्लेम में कोई अदालती दस्तावेज़ नहीं लगता, रकम चाहे कितनी भी हो। क्लेम फ़ॉर्म, मृत्यु प्रमाणपत्र, अपना पहचान पत्र और एक रद्द किया हुआ चेक साथ ले जाइए। बैंक क्लेम वाले गाइड में पूरी जानकारी और चिट्ठियाँ दोनों हैं।
3. उनका दफ़्तर, अगर वे नौकरी में थे। आख़िरी बकाया, ग्रेच्युटी, बची हुई छुट्टियों का पैसा, ग्रुप बीमा, और EPF की तीन चीज़ें: PF का बैलेंस, परिवार पेंशन, और 7 लाख रुपये तक का EDLI बीमा, जिसे ज़्यादातर परिवार कभी क्लेम ही नहीं करते। EPF वाला गाइड उस एक ही composite फ़ॉर्म की पूरी प्रक्रिया समझाता है।
4. परिवार पेंशन, जहाँ लागू हो, दफ़्तर या पेंशन कार्यालय के ज़रिए।
5. legal heir certificate बनवाना शुरू कीजिए, अगर किसी संस्था ने माँगा हो, या कहीं कोई नॉमिनी दर्ज ही न हो। तहसीलदार के दफ़्तर से इसमें 15 से 30 दिन लगते हैं और इससे कई क्लेम खुल जाते हैं। इससे बड़ा अदालती दस्तावेज़ आपको चाहिए या नहीं, यह हमारे succession certificate वाले गाइड में बताया है; आम तौर पर नहीं चाहिए।

गिद्धों से सावधान

किसी के जाने के बाद के हफ़्ते शिकारियों को खींच लाते हैं, और वे ख़ास तौर पर परिवार के उसी व्यवस्थित, ज़िम्मेदार सदस्य को निशाना बनाते हैं, क्योंकि फ़ोन वही उठाता है।

• कोई भी सच्चा संस्थान फ़ोन करके OTP नहीं माँगता, कभी नहीं, न बैंक, न RBI, न बीमा कंपनी। “क्लेम का पैसा देने से पहले हमें पुष्टि करनी है” वाला फ़ोन हर बार ठगी ही होता है।
• पैसा दिलाने के बदले कोई सरकारी दफ़्तर पैसे नहीं लेता। फ़ॉर्म और स्टांप पेपर की फ़ीस होती है; क्लेम की रकम का प्रतिशत कोई नहीं लेता।
• क्लेम दिलाने वाले एजेंट, जो काम जल्दी कराने का वादा लेकर अचानक आ जाते हैं, उन्हीं मुफ़्त फ़ॉर्मों को भरने के 5 से 15 प्रतिशत लेते हैं जो आप खुद भर सकते हैं। मदद चाहिए तो उनसे लीजिए जो न पैसा लेते हैं, न कुछ चाहते हैं।
• धीरे से ही सही, पर परिवार के भीतर भी सावधान रहिए: दुख से भरे महीने में सामने आया पैसा आपसे कहीं बेहतर परिवारों में भी दरार डाल चुका है। सूची खुलकर बनाइए, सब वारिसों के साथ साझा कीजिए, और फ़ैसले मिलकर लीजिए।

जो दूसरे महीने और उसके बाद तक रुक सकता है

• जायदाद का दाख़िल-ख़ारिज (आप जब भी शुरू करें, प्रक्रिया में 30 से 90 दिन लगते हैं; दूसरे महीने में शुरू करने से कुछ नहीं बिगड़ता)
• शेयर और म्यूचुअल फंड का transmission (तब तक निवेश निवेश में ही बना रहता है)
• पुराने शेयरों के लिए IEPF के क्लेम (यह वैसे भी लंबी लड़ाई है; देखिए IEPF वाला गाइड)
• गाड़ी का नाम बदलवाना, बिजली-पानी के कनेक्शन में नाम बदलना, चल रही सदस्यताएँ बंद कराना
• क्या बेचना है, क्या रखना है और क्या बाँटना है, इससे जुड़ा हर फ़ैसला

सहेज लेने वाली सूची

• 21 दिन के भीतर मृत्यु का पंजीकरण कराइए; 10 से 15 प्रमाणित कॉपियाँ मँगवाइए।
• उनका SIM और ईमेल चालू रखिए; दोनों की ज़रूरत महीनों पड़ेगी।
• चुपचाप कोई पैसा मत निकालिए; किसी एजेंट के साथ कहीं दस्तख़त मत कीजिए।
• हर कागज़ इकट्ठा कीजिए और जो कुछ है उस सबकी एक सूची बनाइए।
• कुछ भी बाँटने से पहले वसीयत ढूँढ लीजिए।
• इसी क्रम में अर्ज़ी दीजिए: बीमा, नॉमिनी वाले बैंक क्लेम, दफ़्तर और EPF, पेंशन।
• अगर कहीं ज़रूरत पड़ रही हो तो legal heir certificate जल्दी बनवा लीजिए।
• OTP माँगने वाले हर फ़ोन को वही ख़ामोशी दीजिए जिसका वह हकदार है।

और उसके बाद

दूसरे महीने में कहीं, जब जल्दी वाला हिस्सा थम जाता है, तो एक ख़याल आता ही है: सब कुछ मैं खुद कर रहा था, फिर भी इतना मुश्किल था; जिस दिन मैं नहीं रहूँगा, उस दिन क्या होगा? इसी ख़याल की वजह से Parampara है। यह एक निजी, encrypted तिजोरी है जहाँ आप वह सब लिख रखते हैं जिसे ढूँढने में यह पूरा महीना बीता, ताकि जो इंसान एक दिन आपके परिवार को संभालेगा, उसे कोई खोज नहीं, एक तैयार सूची विरासत में मिले।